斥资22亿入局网商银行，民生人寿在筹谋什么？
文|投资者网 孟行继长城人寿投资入股无锡银行以后，近日又一险企入股银行。1月份，民生人寿保险股份有限公司（以下简称"民生人寿"）发布公告称，公司于2023年12月28日与万向三农集团有限公司（以下简称"万向三农"）签署了《关于投资浙江网商银行股份有限公司资金运用关联交易的信息披露公告》，以3.05亿元/股受让万向三农持有的网商银行7.2亿股股份，交易金额21.96亿元。交易完成后民生人寿对网商银行的持股比例约为10.96%。民生人寿表示，本次交易定价按照市场化原则，由交易双方协商一致确定，不偏离于市场独立第三方确定的价格或收费标准，遵循诚信和公允交易原则，不优于与非关联方同类交易的定价条件，符合相关法律法规要求，也符合业务发展需求，不存损害保险公司和保险消费者利益的情形。有股东反对投资计划资料显示，网商银行成立于2015年6月，是国内首批民营银行之一。在民生人寿入股前，网商银行共有六家股东，分别是蚂蚁科技集团股份有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农、宁波金润资产经营有限公司、杭州禾博士电子商务有限公司、金字食品有限公司。民生人寿受让万向三农持有的网商银行股份之前，万向三农持有网商银行26.78%股份，是该行第二大股东，股份转让之后，万向三农的股权比例将下降至15.82%，成为网商银行第三大股东，而民生人寿将成为网商银行第五大股东。公告显示，网商银行和万向三农都是民生人寿实控人鲁伟鼎施加重大影响的企业。也就是说，网商银行、民生人寿、万向三农等三家企业同属于鲁伟鼎旗下的"万向系"。值得注意的是，民生人寿此次投资网商银行并不是得到了所有股东同意。民生人寿发布的2023年股东大会第二次会议决议公告显示，对于公司投资网商银行，投赞成票的占出席本次股东大会的非关联股东所持股份的65.17%，投反对票的占出席本次股东大会的非关联股东所持股份的34.83%。另外，对于民生人寿的2024年投资计划，也不是得到了所有股东同意。投赞成票的占出席本次股东大会有效表决权总数的88.54%，投反对票的占出席本次股东大会有效表决权总数的11.46%。民生人寿发布的2023年四季度偿付能力报告显示，公司共有21家股东，其中，中国万向控股为公司第一大股东，持股比例为37.32%。中国万向控股与民生人寿第五大股东上海冠鼎泽有限公司同属于"万向系"旗下。值得一提的是，民生人寿第三大股东海鑫钢铁集团有限公司已破产重整，该股东持股比例为13.15%。频涉关联交易过去一年中，民生人寿多次与"万向系"旗下公司进行关联交易。2023年2月，民生人寿发布公告称，公司以3.02元/股的价格认购万向信托增发的5.21亿股股份，投资金额合计约15.73亿元，投资完成后民生人寿对万向信托持股的持股比例约为28.01%。公告显示，民生人寿此次增资对象为公司股东中国万向控股的控股子公司，中国万向控股持有万向信托76.5%的股权。2023年3月份，民生人寿再发公告称，民生通惠资产管理有限公司运用受托的民生人寿资金认购浙商基金发行的产品浙商聚潮产业成长A，认购金额为1000.万元。公告显示，浙商基金同样是隶属于"万向系"，民生人寿持有浙商基金50%的股权。另外，民生通惠资产管理有限公司为民生人寿的全资子公司。到了6月份，民生人寿接连发布三份公告称，公司于6月12日至6月14日分别卖出浙商银行发行的股票3250万股、8350万股、9600万股，成交额分别约为0.89亿元、2.28亿元、2.62亿元，交易均价分别是2.74元/股、2.73元/股、2.73元/股。到了7月份，民生人寿又发公告称，民生人寿参与了浙商银行A股配股，根据浙商银行公告显示，其A股配股发行成功，获配股份上市时间为7月6日。交易价格为2.02元每股。民生人寿表示，公司于6月减持以及本次配股完成后，关联交易比例下降，改善程度符合计划。浙商银行发布的公告显示，公司A股配股以股权登记日2023年6月14日（T日）上海证券交易所收市后公司A股总股本约167.15亿股为基数，按每10股配售3股的比例向股权登记日全体A股股东配售，共计可配A股股票总数量约为50.14亿股，均为无限售条件流通股。也就是说，民生人寿赶在浙商银行配股股权登记日之前进行减持，然后再以剩余的股权参与配股。浙商银行2022年年报显示，民生人寿持有该行股份约8.03亿股，到了2023年三季度末，民生人寿持有该行股份还剩下约7.69亿股。在民生人寿多笔关联交易中，最令人不解的是民生人寿在去年11月2日接连发出的2份公告。其中一份公告显示，2023年10月19日，民生通惠运用民生人寿委托资金通过公开市场买入万向钱潮股份公司发行的股票6700股，成交清算金额为3.4751万元。另一份公告显示，2023年10月20日，民生通惠运用民生人寿委托资金通过公开市场卖出万向钱潮股份公司发行的股票6700股，成交清算金额为3.4619万元人民币。公告显示，民生人寿实控人对万向钱潮股份公司形成控制并施加重大影响。从民生人寿经营状况来看，近年来公司业绩出现波动。年报显示，2020年-2022年，公司分别实现保险业务收入125.31亿元、122.04亿元、118.21亿元；取得净利润23.26亿元、7.08亿元、1.74亿元。值得一提的是，民生人寿2022年四季度偿付能力报告显示，截至2022年四季度末，公司实现净利润5.83亿元，与年报中净利润数据存在出入。民生人寿2023年四季度偿付能力报告显示，截至2023年四季度末，公司实现保险业务收入119.61亿元，实现净利润4.60亿元。
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